Het verkopen van facturen, ook wel bekend als factoring, is een financieringsoptie waarmee u als ondernemer uw kasstroom kunt verbeteren door openstaande facturen direct om te zetten in contant geld. Dit proces is vooral nuttig voor bedrijven die te maken hebben met lange betalingstermijnen of die snel extra werkkapitaal nodig hebben om hun dagelijkse bedrijfsactiviteiten te ondersteunen. In deze blog leggen we uit hoe factuur verkopen werkt, welke voordelen het biedt en waar u op moet letten als u overweegt om van deze financieringsoptie gebruik te maken.
Wat houdt het in om uw factuur te verkopen?
Factuur verkopen, of factoring, is een financiële transactie waarbij u uw onbetaalde facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij (ook wel ‘factor’ genoemd) tegen een korting. In ruil daarvoor ontvangt u een groot deel van de factuurwaarde onmiddellijk in contanten. De factoringmaatschappij neemt vervolgens de verantwoordelijkheid voor het innen van de betaling van uw klant.
Er zijn twee hoofdtypen factoring:
1. Recourse factoring:
Hierbij blijft u als verkoper van de facturen uiteindelijk verantwoordelijk voor de betaling als de klant niet betaalt. Dit betekent dat de factoringmaatschappij bij wanbetaling van de klant de betalingen kan terugvorderen van uw bedrijf.
2. Non-recourse factoring:
Bij deze vorm van factoring neemt de factoringmaatschappij het volledige risico van wanbetaling op zich. Als de klant niet betaalt, bent u niet verantwoordelijk voor de onbetaalde factuur.
Hoe werkt het verkopen van facturen?
Het proces van factuur verkopen is relatief eenvoudig en bestaat uit een aantal stappen:
1. Selecteer de facturen die u wilt verkopen
U begint met het identificeren van welke facturen u wilt verkopen. Dit kunnen facturen zijn van klanten met lange betalingstermijnen of van klanten waarvan u weet dat ze betrouwbare betalers zijn, wat de kans vergroot dat de factor geïnteresseerd is.
2. Contact met de factoringmaatschappij
U neemt contact op met een factoringmaatschappij en biedt de geselecteerde facturen te koop aan. De factor zal de kredietwaardigheid van de klanten die de facturen moeten betalen beoordelen, omdat dit een belangrijke factor is in hun beslissing om de facturen te kopen.
3. Overeenkomst en voorfinanciering
Als de factoringmaatschappij akkoord gaat, wordt er een overeenkomst opgesteld. Na ondertekening van deze overeenkomst betaalt de factor u doorgaans een percentage van de factuurwaarde uit, vaak tussen de 70% en 90%. Dit bedrag wordt direct aan u overgemaakt, wat een onmiddellijke verbetering van uw liquiditeit betekent.
4. Incasso en eindafrekening
De factoringmaatschappij neemt vervolgens de verantwoordelijkheid voor het innen van de betaling van uw klant. Zodra de klant de factuur volledig heeft betaald, ontvangt u het resterende bedrag, minus de factoringkosten.
Voordelen van uw factuur verkopen
Het verkopen van facturen kan tal van voordelen bieden voor uw bedrijf, vooral als u te maken heeft met cashflow-uitdagingen. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen:
1. Verbeterde cashflow
Het grootste voordeel van een factuur verkopen is de directe verbetering van uw cashflow. In plaats van weken of maanden te wachten op betalingen van klanten, kunt u snel over contant geld beschikken. Dit helpt u om dagelijkse operationele kosten te dekken, zoals lonen, huur en voorraden, zonder te hoeven wachten op klantbetalingen.
2. Vermindering van kredietrisico
Bij non-recourse factoring neemt de factoringmaatschappij het risico van wanbetaling over. Dit betekent dat uw bedrijf niet verantwoordelijk is als een klant niet betaalt, wat helpt om financiële risico’s te verminderen, vooral als u klanten heeft met een twijfelachtige kredietgeschiedenis.
3. Besparing op administratieve kosten
Het innen van facturen kan tijdrovend en kostbaar zijn. Door uw facturen te verkopen, draagt u deze verantwoordelijkheid over aan de factoringmaatschappij. Dit kan leiden tot aanzienlijke besparingen op administratieve kosten en geeft u meer tijd om u te concentreren op uw kernactiviteiten.
4. Geen nieuwe schulden
Een factuur verkopen wordt niet beschouwd als een lening, dus het verhoogt uw schuldenlast niet. Dit maakt het een aantrekkelijke financieringsoptie voor bedrijven die hun balans gezond willen houden en geen extra schulden willen aangaan.
5. Flexibiliteit
Factoring biedt flexibiliteit omdat u kunt kiezen welke facturen u wilt verkopen en wanneer. Dit geeft u de vrijheid om uw cashflow te beheren op een manier die het beste past bij de behoeften van uw bedrijf.
Factuur verkopen: waar moet u op letten?
Hoewel het verkopen van facturen veel voordelen biedt, zijn er ook enkele zaken waar u op moet letten voordat u deze optie overweegt:
1. Kosten
Factoringmaatschappijen rekenen kosten voor hun diensten, die kunnen variëren afhankelijk van factoren zoals de kredietwaardigheid van uw klanten, de omvang van de facturen en de looptijd van de betalingen. Het is belangrijk om de kosten van factoring af te wegen tegen de voordelen om te bepalen of het de juiste keuze is voor uw bedrijf.
2. Impact op klantrelaties
Sommige klanten kunnen het als negatief ervaren wanneer hun facturen worden overgedragen aan een derde partij voor incasso. Zorg ervoor dat de factoringmaatschappij op een professionele en klantvriendelijke manier met uw klanten omgaat om schade aan uw zakelijke relaties te voorkomen.
3. Verlies van controle
Wanneer u facturen verkoopt, geeft u een deel van de controle over uw debiteurenbeheer uit handen. Dit kan problematisch zijn als de factoringmaatschappij niet dezelfde prioriteiten heeft als u, bijvoorbeeld in hoe agressief zij zijn in het innen van betalingen.
4. Kredietwaardigheid van klanten
De kredietwaardigheid van uw klanten speelt een grote rol in het factoringproces. Factoringmaatschappijen zullen meestal alleen geïnteresseerd zijn in facturen van klanten met een goede kredietwaardigheid. Als u klanten heeft die als risicovol worden beschouwd, kan dit uw vermogen om facturen te verkopen beïnvloeden.
